Психологія заборгованості: чому люди затримують платежі та як цьому запобігти

Постійні борги є серйозною проблемою як для людей, так і для компаній. Вони негативно впливають на фінансову стабільність і часто стають причиною емоційного стресу. За словами фінансового контролера компанії “Хаскі Менеджмент” Яни Савченко, затримки з виплатами виникають з різних причин, і їх можна уникнути, застосовуючи правильні стратегії.

Аналітичні дані OpenDataBot свідчать, що майже третина кредитів в Україні є простроченими. Зростання середньої суми кредиту лише збільшує загальну заборгованість. Станом на початок 2023 року частка непрацюючих кредитів (NPL) у банківському секторі досягла 38%, що вказує на серйозні проблеми з виконанням фінансових зобов’язань.

Затримки платежів не завжди викликані лише економічними проблемами, але також пов’язані з психологічними факторами. Фінансові труднощі тиснуть на людей психологічно, оскільки відчуття фінансової стабільності тісно пов’язане з почуттям безпеки. Давайте розглянемо основні причини затримок у виплатах.

Основні причини затримок платежів:

1. Толерантність до боргів Багато людей в Україні мають лояльне ставлення до боргів, що підтримується і в суспільстві. Люди часто беруть кредити, навіть не маючи високої платоспроможності, сприймаючи їх як засіб для придбання товарів. Це призводить до накопичення заборгованостей, і такий підхід може передаватися з покоління в покоління, зменшуючи фінансову відповідальність.
2. Незнання своїх фінансових зобов’язань Багато людей не повністю розуміють умови своїх кредитних договорів або можливі наслідки невиконання зобов’язань. Це призводить до невчасних рішень, оскільки люди побоюються юридичних наслідків або неправильно оцінюють фінансові ризики.
3. Відчуття втрати контролю Боржники часто відчувають, що втратили контроль над власними фінансами. Це призводить до нерішучості при ухваленні фінансових рішень, що ще більше ускладнює планування бюджету і збільшує борги.
4. Помилкові переконання щодо грошей Люди, які заперечують свою реальну фінансову ситуацію, часто відмовляються від рішень, що допомогли б вирішити проблему боргів. Вони можуть думати, що ситуація покращиться сама собою, що призводить до ще більшого загострення проблем.
5. Особистісні риси та фінансові рішення Люди з аналітичним типом мислення часто відкладають оплату через страх перед фінансовими втратами. Інші, хто страждає на “грошові неврози”, можуть уникати розгляду своїх витрат через відчуття провини, що також затримує погашення боргів.
6. Соціальний тиск та споживчі звички Соціальний вплив змушує людей здійснювати надмірні витрати, намагаючись підтримати певний соціальний статус. Це поглиблює боргові зобов’язання, оскільки люди намагаються відповідати очікуванням оточуючих.

Як уникнути боргової пастки:

1. Ознайомтеся з фінансовими обов’язками Детально вивчіть умови своїх кредитних договорів і можливості реструктуризації боргів.
2. Плануйте свій бюджет Регулярне фінансове планування допомагає уникати боргів. Розділяйте необхідні витрати і ті, що можна уникнути.
3. Не піддавайтеся соціальному тиску Зосередьтеся на власних фінансових можливостях і потребах, не звертаючи уваги на зовнішні впливи.
4. Вирішіть проблеми, а не уникайте їх Визнання фінансових труднощів — це перший крок до їх вирішення.
5. Звертайтеся за професійною допомогою Якщо самостійно впоратися з боргами складно, зверніться до фінансового консультанта або юриста.

Заборгованість — це не лише фінансова, але й психологічна проблема. Важливо вчасно вживати заходів і змінювати підхід до управління фінансами, щоб уникнути подальших фінансових труднощів.